[汽車之家 電動車用車]  選車已經用光了洪荒之力，面對花式保險推銷你是選擇兩眼一閉“買買買”，還是選擇打起算盤“不聽不聽”呢？都說電動車在用車成本上特別��？可為什么光保險每年就比燃油車多花好多錢？電動車保險比燃油車保險貴在哪？又有哪些是不需要購買的，今天我們就聊聊電動車保險的那些事，別再一不留神就花了冤枉錢。

　　我的同事許叔是一名電動車車主，車險即將到期，平時節(jié)儉的他卻糊里糊涂當了一把“土豪”，還被同事立偉數(shù)落成“冤大頭”，這是怎么回事？

　　許叔第一年購車的時候，是在4S店上的保險，當時許叔沉浸在要提新車的激動心情當中，根本沒有仔細研究保險的事。這次被立偉一說，發(fā)現(xiàn)電動車保險的事還真不簡單。如果你也和許叔一樣，購車之前最好了解一下，該買的就買，不該買的堅決不買，嚴防被保險公司忽悠。

　　●車損險按照補貼前車價計算

　　我們平時常說的車損險，就是車輛損失險，這個保險主要負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身損失，小到車輛剮蹭，大到車輛嚴重損壞，車損險都會根據(jù)情況進行賠付。車損險也是絕大多數(shù)車主投保時會購買的一種保險。

　　我們都知道電動車的成本高，但享受了各種補貼之后和燃油車的差價尚在我們的接受范圍之內，但到了車損險這里真可謂是“一夜回到解放前”，還以帝豪為例，同平臺的電動車和燃油車，光車損險的差價就在1千多元。

　　沒辦法，電動車補貼本來就是國家給予的福利政策，等到2020年新能源車的補貼全部沒有了，也就不存在保險顯得比較貴的問題了，因為失去了補貼的金鐘罩后這保費將會被淹沒在高調的裸車價中……

　　●有些險電動車不用上

　　在車損險之外，許多4S店或者保險公司的工作人員會給車主推薦一些附加險種，但對于電動車來說有兩個附加險存在爭議，自燃險和涉水險。許多人認為保險公司不能給電動車上自燃險和涉水險，這是一個很大的誤區(qū)。只要保險公司給上自燃險和涉水險，一旦發(fā)生事故，保險公司就得按照條例進行賠付。

　　自燃險是1997年新增加的險種，它賠償因車內電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。車輛自燃并不是電動車才有的，燃油車也會有自燃的情況，總體來說是一個小概率事件。

　　不同于自燃險，涉水險對于電動車來說真的沒有必要。涉水險全稱叫“發(fā)動機特別損失險”或者叫“涉水損失險”，是因為發(fā)動機相對于汽車零部件來說比較昂貴，而特別針對發(fā)動機提供的險種。電動車沒有發(fā)動機，不存在燃油車經過積水路面，水倒灌進發(fā)動機，造成損壞的情況。所以這個險種對于電動車來說沒有太大意義。另外，電動車的電池倉都會做防水設計，電控、電機、線束等關鍵部件是完全封閉式的。

　　●電動車的保險應該如何買？

　　說了這么多，電動車的保險應該如何買？其實電動車和燃油車在險種、基本保費、費率上基本保持一致。目前主流的保險公司并沒有任何特別針對電動車的險種存在。也許保險銷售在給你介紹的時候你會覺得每樣都很必要，但我們要根據(jù)自己的情況進行選擇，要不很容易像許叔一樣，被動當了一回“土豪”。

　　普通機動車交強險的最高賠付額為12.2萬元，所以除了交強險必上以外，一般我們還會給車輛上一個車損險。此外，第三者責任險也十分有必要，它主要是對駕駛過程中導致第三方人和車受到的損害進行賠付。三者險根據(jù)不同的保額收取不同的保費。一般來說投保50萬就足夠了，如果遇到超過50萬的豪華車，請大家注意避讓。

　　不計免賠險加在主險之上的，因為在一些情況下，主險會有一定額度的免賠率，這時就需要我們自己支付免賠的部分，增加了這個保險后，自己支付的部分就由保險公司承擔了。

　　● 買了保險也不能坐等吃雞

　　另外，電動車和燃油車一樣，并不是上了各種保險就萬事大吉坐等吃雞了，一有小刮小蹭就報保險，走理賠。因為車損險的賠付次數(shù)會影響到下一年的車險保費。從2016年開始，許多地方車險費率都采用浮動方案。以北京地區(qū)為例，上一年你的車出險理賠了3次，那下一年保費會在原始基礎上增加5%。當天如果連續(xù)2年一次都沒有出險，下一年的保費就會在原來的基礎上有一定的優(yōu)惠。

　　交通違法和出險理賠類似，比如，上一年嚴重違章及發(fā)生3次以上輕微違章的，下一年保費會在原始基礎上增加5%-10%。所以，買了保險并不等于萬事大吉，電動車保險要想來年省錢，也要控制好你手中的方向盤，盡量減少出險理賠次數(shù)和交通違法次數(shù)。

　　總結：電動車對大眾來說是一個新鮮事物，所以面對電動車保險大家都有些不知所措，實際上電動車在保險選購上和燃油車的區(qū)別不大，主要差價就在電動車的保費是按照補貼前的售價計算，其次就是涉水險沒有必要上。建議大家在給電動車購買保險的時候，多詢問工作人員，分清承保的內容和理賠的范圍，這樣才不會花冤枉錢。（文/圖 汽車之家 姜田雙）