毋庸置疑,汽車金融服務(wù)在國內(nèi)市場(chǎng)已經(jīng)越來越成熟,其主要優(yōu)勢(shì)就是確實(shí)能夠達(dá)到幫助車企刺激消費(fèi)以及幫助消費(fèi)者在可接受范圍內(nèi)緩解資金壓力的問題。即便是這樣,通過簡(jiǎn)單梳理雷哥發(fā)現(xiàn)國內(nèi)的汽車金融服務(wù)相比海外,還是有著明顯的區(qū)別。
在加拿大,貸款買車的首付比例更低,有些廠商在特殊時(shí)期甚至?xí)o出零首付的貸款購買政策。在國內(nèi),大部分廠商的貸款購買政策都會(huì)以50%為分界點(diǎn),達(dá)到50%的首付才可以選擇三年免息政策,低于50%只能選擇兩年或者更少期限的免息政策,像寶駿510首付5100元就可以提車的情況屬于鳳毛麟角。
在申請(qǐng)條件方面,在加拿大貸款買車的審核資料大多都是參考個(gè)人信用記錄來判斷是否放貸,形式較為統(tǒng)一。在國內(nèi),廠商之間的審核條件會(huì)明顯不同,有的需要出具房產(chǎn)證、流水單,有的僅需要身份證、醫(yī)?,形式相對(duì)海外較為凌亂。
在貸款年限方面,國內(nèi)普遍的免息年限是三年。就雷哥知道的,蔚來剛剛上市的ES8在分期貸的年限方面較長(zhǎng),最長(zhǎng)還款期限是5年。但是在加拿大,貸款購車的期限最長(zhǎng)可以選擇7年。實(shí)際上,在國外的營(yíng)銷模式現(xiàn)在普遍流行的還有一種體驗(yàn)式營(yíng)銷,也就是先租后買,相信隨著汽車金融服務(wù)在國內(nèi)走向正軌,在未來還有望不斷調(diào)整來使其更加完善成熟。
汽車金融對(duì)于整個(gè)汽車行業(yè)的影響由來已久,美國三大汽車公司,通用和克萊斯勒沒有扛過金融危機(jī),因資金鏈斷裂而導(dǎo)致破產(chǎn)。在這其中,福特卻在面臨巨大虧損的逆境中走了出來,除了及時(shí)調(diào)整機(jī)制創(chuàng)新變革外,福特還在信貸市場(chǎng)崩潰前就通過融資手段籌到了足夠的錢。從這件事來看,金融對(duì)于汽車行業(yè)有著不可忽視的作用。
話題可能扯得有點(diǎn)遠(yuǎn),就中國市場(chǎng)的金融服務(wù)政策來看,它的好壞同樣能夠影響到車企間的競(jìng)爭(zhēng),甚至?xí)绊懙接脩舻馁徺I傾向以及汽車產(chǎn)品的銷量。合理的金融服務(wù)政策不僅在初期能夠讓受到資金限制的消費(fèi)者買到價(jià)格更高的車型,還會(huì)左右用戶的購車方向。
比如,手里拿著20萬元左右的消費(fèi)者可能主要購買方向是合資品牌的緊湊SUV,在以預(yù)算費(fèi)用為大前提的購車條件下,這類群體不會(huì)考慮去買一輛同級(jí)別的豪華品牌車型,因?yàn)槟菢酉M(fèi)可能會(huì)翻倍。但如今有了汽車金融方案,那么不排除很多消費(fèi)者會(huì)選擇價(jià)格更高的豪華品牌。
貸款買車三種模式的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比 | |||
銀行貸款 | 汽車金融服務(wù) | 融資租賃模式 | |
優(yōu)點(diǎn) | 利率低 | 服務(wù)方案多種選擇 | 審核門檻低、形式靈活、 放款快速 |
缺點(diǎn) | 審核門檻高 | 審核門檻相對(duì)高/有分期服務(wù)費(fèi) | 利率相對(duì)略高 |
『實(shí)際貸款方案還需視具體服務(wù)公司而定』
通過我們的了解,與以往不同的是,國內(nèi)現(xiàn)在貸款買車幾種模式中的優(yōu)劣勢(shì)沒有前幾年那么明顯,在良性競(jìng)爭(zhēng)之下,車企、銀行、服務(wù)公司都在實(shí)時(shí)根據(jù)情況調(diào)整自己的金融政策。
總結(jié):在大數(shù)據(jù)、信息化時(shí)代,汽車金融對(duì)于國內(nèi)汽車行業(yè)的快速發(fā)展有著推波助瀾的作用。隨著汽車領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的惡化,汽車金融還將不斷優(yōu)化演變。其實(shí)在當(dāng)下,通過金融機(jī)構(gòu)、手機(jī)App進(jìn)行買車的方式也不是新鮮事兒了,網(wǎng)上購車也會(huì)逐漸成為趨勢(shì),另外融資租賃模式雖然還不夠完善,但畢竟也給購車方式提供了多種可能,隨著模式逐漸增加,它們是否會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的汽車金融產(chǎn)生沖擊呢?我們拭目以待。(圖/文 汽車之家 曹雷)
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