毋庸置疑,汽車金融服務(wù)在國內(nèi)市場已經(jīng)越來越成熟,其主要優(yōu)勢就是確實能夠達到幫助車企刺激消費以及幫助消費者在可接受范圍內(nèi)緩解資金壓力的問題。即便是這樣,通過簡單梳理雷哥發(fā)現(xiàn)國內(nèi)的汽車金融服務(wù)相比海外,還是有著明顯的區(qū)別。
在加拿大,貸款買車的首付比例更低,有些廠商在特殊時期甚至?xí)o出零首付的貸款購買政策。在國內(nèi),大部分廠商的貸款購買政策都會以50%為分界點,達到50%的首付才可以選擇三年免息政策,低于50%只能選擇兩年或者更少期限的免息政策,像寶駿510首付5100元就可以提車的情況屬于鳳毛麟角。
在申請條件方面,在加拿大貸款買車的審核資料大多都是參考個人信用記錄來判斷是否放貸,形式較為統(tǒng)一。在國內(nèi),廠商之間的審核條件會明顯不同,有的需要出具房產(chǎn)證、流水單,有的僅需要身份證、醫(yī)?ǎ问较鄬M廨^為凌亂。
在貸款年限方面,國內(nèi)普遍的免息年限是三年。就雷哥知道的,蔚來剛剛上市的ES8在分期貸的年限方面較長,最長還款期限是5年。但是在加拿大,貸款購車的期限最長可以選擇7年。實際上,在國外的營銷模式現(xiàn)在普遍流行的還有一種體驗式營銷,也就是先租后買,相信隨著汽車金融服務(wù)在國內(nèi)走向正軌,在未來還有望不斷調(diào)整來使其更加完善成熟。
汽車金融對于整個汽車行業(yè)的影響由來已久,美國三大汽車公司,通用和克萊斯勒沒有扛過金融危機,因資金鏈斷裂而導(dǎo)致破產(chǎn)。在這其中,福特卻在面臨巨大虧損的逆境中走了出來,除了及時調(diào)整機制創(chuàng)新變革外,福特還在信貸市場崩潰前就通過融資手段籌到了足夠的錢。從這件事來看,金融對于汽車行業(yè)有著不可忽視的作用。
話題可能扯得有點遠,就中國市場的金融服務(wù)政策來看,它的好壞同樣能夠影響到車企間的競爭,甚至?xí)绊懙接脩舻馁徺I傾向以及汽車產(chǎn)品的銷量。合理的金融服務(wù)政策不僅在初期能夠讓受到資金限制的消費者買到價格更高的車型,還會左右用戶的購車方向。
比如,手里拿著20萬元左右的消費者可能主要購買方向是合資品牌的緊湊SUV,在以預(yù)算費用為大前提的購車條件下,這類群體不會考慮去買一輛同級別的豪華品牌車型,因為那樣消費可能會翻倍。但如今有了汽車金融方案,那么不排除很多消費者會選擇價格更高的豪華品牌。
貸款買車三種模式的優(yōu)劣勢對比 | |||
銀行貸款 | 汽車金融服務(wù) | 融資租賃模式 | |
優(yōu)點 | 利率低 | 服務(wù)方案多種選擇 | 審核門檻低、形式靈活、 放款快速 |
缺點 | 審核門檻高 | 審核門檻相對高/有分期服務(wù)費 | 利率相對略高 |
『實際貸款方案還需視具體服務(wù)公司而定』
通過我們的了解,與以往不同的是,國內(nèi)現(xiàn)在貸款買車幾種模式中的優(yōu)劣勢沒有前幾年那么明顯,在良性競爭之下,車企、銀行、服務(wù)公司都在實時根據(jù)情況調(diào)整自己的金融政策。
總結(jié):在大數(shù)據(jù)、信息化時代,汽車金融對于國內(nèi)汽車行業(yè)的快速發(fā)展有著推波助瀾的作用。隨著汽車領(lǐng)域競爭關(guān)系的惡化,汽車金融還將不斷優(yōu)化演變。其實在當下,通過金融機構(gòu)、手機App進行買車的方式也不是新鮮事兒了,網(wǎng)上購車也會逐漸成為趨勢,另外融資租賃模式雖然還不夠完善,但畢竟也給購車方式提供了多種可能,隨著模式逐漸增加,它們是否會對傳統(tǒng)的汽車金融產(chǎn)生沖擊呢?我們拭目以待。(圖/文 汽車之家 曹雷)
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