[汽車(chē)之家 車(chē)險(xiǎn)指南] 7月3日下午5時(shí)許，遼寧省鐵嶺開(kāi)原市遭受突發(fā)龍卷風(fēng)襲擊，給當(dāng)?shù)厝嗣袢罕娚�命�?cái)產(chǎn)安全造成重大損失。很多車(chē)主朋友車(chē)輛損毀嚴(yán)重，截至昨天，因這起龍卷風(fēng)引發(fā)的車(chē)險(xiǎn)理賠報(bào)案共計(jì)219起。那么像龍卷風(fēng)這種惡劣天氣或自然災(zāi)害導(dǎo)致的車(chē)輛損壞，保險(xiǎn)公司賠不賠，如何理賠？

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自然災(zāi)害（地震除外）造成的車(chē)輛損失車(chē)險(xiǎn)會(huì)進(jìn)行賠償

　　像龍卷風(fēng)、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴，地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴等一般自然災(zāi)害造成的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行理賠。地震及其次生災(zāi)害（比如海嘯）除外。當(dāng)然，前提是投保車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)保單內(nèi)包含有如下理賠險(xiǎn)種。

　　保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)受損程度不同，勘驗(yàn)后進(jìn)行理賠。例如，車(chē)身和車(chē)玻璃同時(shí)被砸出現(xiàn)損毀，或者車(chē)身單獨(dú)被砸，可以通過(guò)車(chē)損險(xiǎn)來(lái)賠付。若車(chē)身沒(méi)有明顯碰撞痕跡，只有車(chē)玻璃損壞，車(chē)損險(xiǎn)是不能賠付的，則需要通過(guò)玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)來(lái)賠付，這里需要特別注意，天窗玻璃不在保障范圍，需要車(chē)損險(xiǎn)來(lái)賠償，同理車(chē)燈、車(chē)鏡也需要走車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠付。如果同時(shí)出現(xiàn)本車(chē)人傷情況，則需要機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行賠付。若本車(chē)因自然災(zāi)害造成的第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)的直接損失，需啟動(dòng)第三者責(zé)任險(xiǎn)予以理賠。

　　通常車(chē)險(xiǎn)會(huì)有一定比例的絕對(duì)免賠額，大約是在15%左右需要被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)，所以，在車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)選擇險(xiǎn)種時(shí)，不計(jì)免賠險(xiǎn)需重點(diǎn)注意。

　　如果車(chē)輛嚴(yán)重?fù)p毀的話，保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)保單和具體損毀情況進(jìn)行一定比例的賠償。定損的維修金額大于車(chē)損險(xiǎn)保額（即車(chē)輛現(xiàn)有價(jià)值）的50%及以上，保險(xiǎn)公司通常會(huì)根據(jù)車(chē)輛殘值的評(píng)估，維修費(fèi)+殘值≥車(chē)損險(xiǎn)保額，會(huì)與車(chē)主協(xié)商直接申請(qǐng)免修走車(chē)輛報(bào)廢手續(xù)，賠付給車(chē)主車(chē)損險(xiǎn)保額。

自然災(zāi)害等造成的車(chē)輛出險(xiǎn)理賠流程

　　自然災(zāi)害車(chē)輛出險(xiǎn)報(bào)案流程與正常理賠案一致，撥打保險(xiǎn)公司官方電話即可。首先，保險(xiǎn)公司人員會(huì)要求出示以下幾種證件，需提前準(zhǔn)備好，包含身份證、行駛證、駕照、銀行卡等，并確保證件在有效期內(nèi)。其次，檢查是否在保障期限內(nèi)，目前我國(guó)的保險(xiǎn)單的有效期為一年。最后，工作人員會(huì)對(duì)車(chē)輛受損情況進(jìn)行拍照，提前準(zhǔn)備的被保險(xiǎn)人證件通常也會(huì)需要拍照。

　　工作人員在現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)結(jié)束后，會(huì)聯(lián)系定點(diǎn)的維修機(jī)構(gòu)或者4S店進(jìn)行維修，維修費(fèi)用由車(chē)主先墊付，然后保險(xiǎn)公司完成查勘定損-核損-核價(jià)-核賠一個(gè)完整的理賠過(guò)程后，會(huì)將費(fèi)用轉(zhuǎn)到被保險(xiǎn)人的銀行卡上。如果同時(shí)出現(xiàn)人傷情況，有的保險(xiǎn)公司會(huì)先行墊付部分醫(yī)療費(fèi)用。

　　另外需要注意的是，重大自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)有應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)辟理賠綠色通道，簡(jiǎn)化理賠流程，優(yōu)先處理受損車(chē)主進(jìn)行查勘理賠。

如何減少自然災(zāi)害等造成的車(chē)輛損失

　　通常惡劣的天氣及災(zāi)害氣象部門(mén)會(huì)有預(yù)警，所以廣大車(chē)主可以提前做一些防范措施，將損失降到最低。在惡劣天氣來(lái)臨前，盡量把車(chē)輛停到安全區(qū)域內(nèi)。盡量遠(yuǎn)離周邊多是樹(shù)木、廣告牌，臨時(shí)搭建建筑物等地方。有條件的話，還是最好停放在地下車(chē)庫(kù)里。避免出現(xiàn)周邊物體因?yàn)閻毫犹鞖鈱?duì)車(chē)輛造成損毀的可能。

　　妖風(fēng)毀車(chē)，在極端的自然災(zāi)害面前，我們總是顯得無(wú)力。用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，不失為一種明智之選。

延申閱讀：理賠中的幾點(diǎn)特殊情況說(shuō)明

1、龍卷風(fēng)是否屬于理賠范圍？

　　是的，在理賠范圍內(nèi)。

2、遇到自然災(zāi)害報(bào)案流程有什么特殊嗎？

　　沒(méi)有哦，與正常理賠案一致，撥打保險(xiǎn)公司官方電話即可。

3、是否需要自然災(zāi)害的氣象證明？

　　只要有當(dāng)?shù)氐男侣劇��?bào)紙等相關(guān)官方媒體的報(bào)道即可以證明災(zāi)害的存在，保險(xiǎn)公司理賠人員會(huì)在網(wǎng)站上直接截圖上傳至理賠系統(tǒng)，無(wú)需廣大受損車(chē)主提供額外證明。

4、對(duì)于車(chē)輛受損嚴(yán)重的情況是否走報(bào)廢處理？

　　若車(chē)輛定損的維修金額大于車(chē)損險(xiǎn)保額（即車(chē)輛現(xiàn)有價(jià)值）的50%及以上，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車(chē)輛殘值評(píng)估，維修費(fèi)+殘值≥車(chē)損險(xiǎn)保額，會(huì)與車(chē)主協(xié)商直接申請(qǐng)免修走車(chē)輛報(bào)廢手續(xù)，賠付給車(chē)主車(chē)損險(xiǎn)保額。

5、對(duì)于未購(gòu)買(mǎi)單獨(dú)玻璃破碎責(zé)任的情況，是否能夠理賠？

　　若龍卷風(fēng)僅僅卷起一個(gè)石頭，砸在了您車(chē)輛的前后擋風(fēng)玻璃和四個(gè)車(chē)窗戶，且其他位置未受損，那么就沒(méi)辦法理賠了。除了這個(gè)極端現(xiàn)象，都是可以走車(chē)損險(xiǎn)理賠的。但通常保險(xiǎn)公司會(huì)在自然災(zāi)害面前，都是通融賠付，比如剛才的極端情況在龍卷風(fēng)面前，保險(xiǎn)公司都會(huì)最大化的進(jìn)行理賠補(bǔ)償。（汽車(chē)之家 車(chē)險(xiǎn)指南 圖片、視頻源于網(wǎng)絡(luò)）