[汽車之家 新聞]  在如今的大城市中生存，多少都要面對一些與車有關(guān)的問題——沒車的想買車，有車的想買更多車；開起來怕堵車，停下來又找不到車位。不過私以為其中最棘手的問題，是不少人在向有車生活賣出第一步時就遇到了阻礙：限購。而我，在限購城市中生活的打工仔也遇到了同樣的問題。

　　起初我還嘗試過在各大汽車租賃平臺上尋找合適的長期租車方案，但看起來并不合理的價格和所得車型的乏味都有些令我失望。并且伴隨著租車巨頭赫茲Hertz的破產(chǎn)，原本就不多的選擇很快就會失去一個。為何長租（海外市場稱之為Lease）這種在國外較為吃香，且看上去也較為實惠的方式在祖國就施展不開呢？這其中到底有哪些阻礙？長租這種方式的優(yōu)勢究竟在哪里？帶著這些問題，我進(jìn)行了一番科學(xué)上網(wǎng)，試圖解開其中的奧秘。

● 根據(jù)需求，尋找合適方案

　　根據(jù)自己之前的初步了解，長期租車是個較為經(jīng)濟(jì)的“擁有”汽車的方案。首先無需像貸款買車那樣交大量的首付款，其次月供金額也會更加低廉。同時，不少長租合約的時長都在3年左右，而這段時間剛好是絕大部分新車質(zhì)保所覆蓋的時長，無需擔(dān)心修車的問題。此外，消費者在長租合約到期并歸還車輛后，既可以選擇再次簽訂長租合同，亦或是購買一輛新車。這對于那些換車頻率較高用戶來說非常劃算，當(dāng)然，即便你不想換車，租約到期后還可以再換一輛同款新車?yán)^續(xù)新的租約，每隔幾年都有新車開的體驗還是非常誘人的。

　　就我個人案例而言，能夠以較低成本駕駛到較為新式的汽車，并且每兩三年都有新車換著開是非常有誘惑力的，于是我便開始在各大品牌官方網(wǎng)站上尋找合適的長租方案。在尋找的過程中我了解到，廠家提供的這種長租服務(wù)有個官方名稱叫融資租賃，聽起來很高大上對不對？不過遺憾的是僅有少部分品牌這種聽起來“高大上”的服務(wù)，并且這種服務(wù)僅針對品牌旗下的少部分車型。

　　科普時間：其實汽車融資租賃本質(zhì)是一種依托現(xiàn)金分期付款，并在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。說白了就是把車輛的使用權(quán)和所有權(quán)分開，讓消費者在開上車的同時經(jīng)濟(jì)壓力又沒那么大。

　　之前在做功課時也查詢了不少國家有關(guān)融資租賃的情況，比如英國、美國、澳大利亞。全球各式汽車品牌在這些國家的官方網(wǎng)站基本都可以找到相對應(yīng)的融資租賃方案，尤其是美國。當(dāng)然，消費者也可以去線下經(jīng)銷商那里獲取最新的長租相關(guān)信息，并且也有一些租賃公司提供相同的服務(wù)。其中不僅有對私人的方案，也有對企業(yè)用戶的租賃方案，選擇面很廣。當(dāng)然，這和融資租賃的起步時間有直接關(guān)系。

● 尋覓未果，探究相關(guān)歷史

　　事實上，美國的融資租賃業(yè)務(wù)早在18世紀(jì)的就有了雛形，當(dāng)時所涉及的商品包括馬匹、馬車、農(nóng)具等，后來發(fā)展至火車頭、車廂等。這項服務(wù)在汽車上開花結(jié)果是在上世紀(jì)50年代。當(dāng)時的租賃公司從車商那里貸款買到車之后，按長期租賃的方式租給有需要的用戶。租約結(jié)束之后，租賃公司會收回車輛并轉(zhuǎn)手賣掉以換取利潤。

『 彼時的克萊斯勒甚至還有普利茅斯這個品牌 』

　　根據(jù)1963年時代周刊發(fā)表的報道，美國汽車融資租賃業(yè)務(wù)在當(dāng)年共涉及3000家公司和60萬輛汽車，總產(chǎn)值7.5億美元。而就在前一年，底特律三巨頭爭相進(jìn)入汽車融資租賃的市場，克萊斯勒甚至還成立了自己的汽車租賃公司。到1970年，美國共有11000家經(jīng)銷商涉足汽車融資租賃業(yè)務(wù)，當(dāng)年以這種方式流入消費者手中的汽車超過一百萬輛。這項業(yè)務(wù)在上世紀(jì)60年代時傳入歐洲，進(jìn)而逐步走向世界。時至今日，在美國以融資租賃形式獲得新車使用權(quán)的消費者約占全年新車成交量的四分之一，向銀行借貸的汽車消費者中，更是有26%的客戶是融資租賃的消費者。而在英國，甚至有80%的車輛是以先租后買的形式成交，數(shù)字十分可觀。

　　相比于這些汽車消費較為成熟的市場，我國的汽車融資租賃業(yè)務(wù)起步很晚，直到2008年才允許汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)。起步雖晚，但汽車消費市場的繁榮確實客觀存在的，可借著大環(huán)境的東風(fēng)，汽車融資租賃至今也沒太大起色。根據(jù)艾瑞咨詢于2017年發(fā)布的《中國汽車融資租賃行業(yè)研究報告》，2017年美國的汽車融資租賃滲透率為46%，而中國僅為5%。這樣的數(shù)字不禁讓我猜測，是不是目前的融資租賃價格過高造成的？畢竟再貴的車，打個7折甚至6折也就香了，不信請看…… 

● 追根溯源，找到癥結(jié)所在

　　所以在選擇這些融資租賃產(chǎn)品之前，需要搞清楚自己真正的需求。是想用不高的首付款搞定一輛屬于自己的汽車，還是用較少的錢體驗有車生活帶來的便利？就當(dāng)前我在一些品牌官網(wǎng)上尋找到的方案來看，似乎還是前者比較流行。需要注意的是，融資租賃這種新興的金融形式尚未在所有品牌中普及，目前僅有一部分較大的汽車集團(tuán)或品牌在官網(wǎng)上投放了針對部分車型的融資租賃。各式租賃方案雖說可以靈活地做到0首付，但月供數(shù)額卻比傳統(tǒng)貸款多了不少。這是因為融資租賃每月所付的金額中有很大比例是租賃車輛的殘值，真正的租金與利息只占了很少一部分。

『 在寶馬中國官方網(wǎng)站上找到的一份融資租賃報價 』

　　而根據(jù)目前中國市場上所能找到的租賃方案計算，絕大部分方案在履行完3年的租賃合約之后，車輛的殘值只剩下不到50%，這樣的保值率顯然要低于二手車市場的平均行情。造成這一結(jié)果的原因主要還是在于目前二手車評估系統(tǒng)和流轉(zhuǎn)系統(tǒng)不夠成熟，例如相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的模糊與地方政府對二手車的限制遷入都造成了一定影響。此時汽車融資租賃公司需要投入資源進(jìn)行風(fēng)險控制，且要面對二手車處理時的虧損可能，這些都在客觀上都為企業(yè)增加了成本。

『 同一車型首付20%時不同金融方案下的對比 』

　　其實導(dǎo)致租賃方案價格居高不下的原因還有很多，例如提供相關(guān)服務(wù)的平臺在拿貨渠道上并不具備價格優(yōu)勢，同時廠商和經(jīng)銷商之間的穩(wěn)定合作關(guān)系也讓租賃平臺的利益關(guān)系變得有些尷尬，這也導(dǎo)致了廠商對汽車融資租賃平臺態(tài)度謹(jǐn)慎，進(jìn)而在車輛價格、 供給數(shù)量、車型種類等方面均有一定限制。此外，征信系統(tǒng)的不完善也讓提供融資租賃服務(wù)的公司控制風(fēng)險能力低下，敦促客戶按時還款的能力不足，一旦壞賬堆積，后果是災(zāi)難性的。

　　客觀存在的難處與不太易感知的優(yōu)勢均構(gòu)成了融資租賃在祖國推行的阻礙，當(dāng)然，用戶對于這種模式的疑慮以及不可預(yù)知風(fēng)險也讓融資租賃的現(xiàn)狀較為慘淡。在與編輯部同事們的交談中我了解到，通過傳統(tǒng)金融貸款購置的汽車還有固定資產(chǎn)的屬性。比如張三貸款買了50萬的汽車，在個人資產(chǎn)審核中這輛汽車就是張三價值50萬的個人固定資產(chǎn)，李四用融資租賃的低成本同樣獲得了這輛50萬的車，節(jié)約下來的錢在保障了個人現(xiàn)金流健康的同時，卻少了固定資產(chǎn)，這種情況在申請房貸的時候似乎會產(chǎn)生一些影響。

『 有關(guān)租賃車輛被盜/被抵押的新聞層出不窮 』

　　再次，融資租賃行業(yè)中還曾經(jīng)發(fā)生過顧客在簽下合約之后就把車開到山區(qū)里低價賣掉的事，這種毫無契約精神的違法犯罪行為迫使不少經(jīng)營融資租賃的公司在車輛上安裝了不少GPS定位系統(tǒng)。同時，也有不法商家借由車上的定位系統(tǒng)和合同上的手腳把車再次開走販賣的行為，這種令人防不勝防的狀況導(dǎo)致了相互之前的不信任，也給相關(guān)業(yè)務(wù)的推廣帶來了不小的困難。作為消費者而言，在現(xiàn)階段弄清自己的真實需求，選擇一個真實靠譜的融資租賃服務(wù)商，也算是為這個行業(yè)的進(jìn)步做出一些微小的貢獻(xiàn)了。 

編輯總結(jié)：

　　經(jīng)過這么多探討與研究，最終還是只能接著騎自行車上班終究令人遺憾，不過搞清楚了問題的部分癥結(jié)與根源還是較為欣慰的。雖說征信系統(tǒng)不完善，二手車行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的待規(guī)范甚至初創(chuàng)公司現(xiàn)金流的壓力不是一時半會兒可以解決的問題，但意識到問題在哪兒，解決起來就會順暢許多。融資租賃這種利弊并存的新模式仍然擁有廣泛的前景，畢竟我國還有太多家庭還沒有享受到汽車帶來的生活便利和樂趣，能有個門檻更低的方式“擁有”汽車依然是令人期待的。(文/汽車之家 丁伯駿)

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