[汽車之家 行業(yè)]  買車險(xiǎn)時(shí)你踩過“坑”嗎？4月16日，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部正式下發(fā)《示范型商業(yè)車險(xiǎn)精算規(guī)定（征求意見稿）》。并在近日向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于征求車險(xiǎn)改革意見建議的函》，廣泛聽取各方意見，為車險(xiǎn)改革做準(zhǔn)備。

　　據(jù)財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)人士透露，和前幾次商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革不同，本次改革監(jiān)管部門共列出13項(xiàng)重點(diǎn)問題，既改商業(yè)車險(xiǎn)，又改交強(qiáng)險(xiǎn)。真正做到一攬子綜合改革。

　　具體來說，本次改革涉及3大方面內(nèi)容。首先，調(diào)整商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中的因子分類，車主有可能享受更高車險(xiǎn)折扣。你的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包括無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)4項(xiàng)。其中，自主渠道系數(shù)由各保險(xiǎn)公司根據(jù)渠道成本設(shè)置，自主核保系數(shù)分為“從人”和“從車”兩類影響因子，比如年齡、性別、駕駛習(xí)慣、車型等。

　　聽起來有點(diǎn)復(fù)雜，簡單來說，改革將取消對(duì)保險(xiǎn)公司自主定價(jià)系數(shù)的范圍限制。商業(yè)車險(xiǎn)改革之初，監(jiān)管要求系數(shù)浮動(dòng)區(qū)間為0.85-1.15。取消限制后，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身情況合理確定自主定價(jià)系數(shù)、附加費(fèi)用率、手續(xù)費(fèi)率等。這樣一來，保險(xiǎn)公司為增強(qiáng)市場競爭力，將進(jìn)一步下調(diào)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，車主購買車險(xiǎn)時(shí)也就能享受更高的折扣。

　　第二，適當(dāng)下調(diào)附加費(fèi)用率。商業(yè)車險(xiǎn)包括主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，附加保費(fèi)通常包括營業(yè)費(fèi)用、預(yù)期利潤、異常風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用三項(xiàng)內(nèi)容。這些費(fèi)用與純保費(fèi)的比率，就是附加費(fèi)率。此前，附加費(fèi)率最高不得超過35%，根據(jù)征求意見稿，附加費(fèi)用率將不得超過30%。有業(yè)內(nèi)人士分析，未來改革方向可能是逐步推動(dòng)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)合并。

　　第三，推動(dòng)交強(qiáng)險(xiǎn)改革。此次交強(qiáng)險(xiǎn)改革可能會(huì)圍繞以下方向展開：提高交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額，調(diào)整有責(zé)死亡和傷殘限額、醫(yī)療費(fèi)用、物損等；對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率過低和過高的地區(qū)，或考慮在交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)比率中引入?yún)^(qū)域調(diào)整因子。

　　總的來說，本次車險(xiǎn)改革主要方向是進(jìn)一步提高費(fèi)率市場化程度，給予保險(xiǎn)公司更多自主決策權(quán)。對(duì)車主來說，行業(yè)充分市場競爭，消費(fèi)者才能享受更低的價(jià)格和更好的服務(wù)。有車險(xiǎn)資深人士分析：“在本次行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)測算時(shí)，各個(gè)維度的基準(zhǔn)保費(fèi)基本可以做到只降不升�！� （文/汽車之家 蔣平平）

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