零利率、零首付、零月供，越來越多樣的汽車金融產(chǎn)品逐漸成為各大車企占領(lǐng)市場的“利器”，也逐漸改變著人們購車的消費習(xí)慣。消費者對于貸款買車的接受度有什么變化？消費者是否真的需要汽車貸款來幫助自己提升汽車消費的門檻？本報聯(lián)合汽車之家針對汽車金融開展了一系列調(diào)查研究。

　　中國貸款購車占比提升，年輕人成主力

　　2010年至2013年，中國貸款購車消費者呈現(xiàn)出了顯著的年輕化趨勢，其中80后消費者占比由2010年的23.5%提升至2013年的43.9%，份額占比提升20.4%，取代70后成為當(dāng)前貸款購車主力軍。而90后消費者占比由2010年的0.4%提升至2013年的4.5%，隨著越來越多的90后走入社會，這個份額必將不斷提升。

　　如果說中國汽車消費者近幾年呈現(xiàn)出了驚人的年輕化趨勢，那么汽車貸款就是加速年輕化趨勢的助推劑，因為汽車金融工具以其自身的特點彌補了年輕人購車款不足的劣勢，使他們能夠更加快速的邁過汽車消費者的門檻。

　　中西部貸款購車滲透率低，德系車貸款比率較高

　　2013年，中國分區(qū)域貸款購車占比呈現(xiàn)出了較為顯著的區(qū)域特點，貸款購車比例在中西部較低，而在東部較高。以華東華南為首的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)同以18.9%的貸款購車比例位列并列第一，而西北地區(qū)貸款購車比例僅為11.3%，位居末游。

　　中國消費者在消費方面相對比較保守，而且中國消費者的這種消費保守性還具有地域特征，當(dāng)然這也和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展有很強的相關(guān)性。從2013年中國分區(qū)域貸款購車占比我們可以看出，經(jīng)濟發(fā)展程度好的區(qū)域貸款購車的比例明顯較高。

　　超半數(shù)消費者選擇銀行汽車貸款

　　從汽車之家研究中心的調(diào)查數(shù)據(jù)來看，消費者選擇銀行汽車貸款占比為56.5%，而選擇廠商汽車貸款的消費者占比為35.2%，所占份額低于銀行汽車貸款。目前消費者對于汽車貸款的選擇上仍然集中在銀行汽車貸款。

　　消費者對于銀行汽車貸款的選擇偏好受貸款覆蓋度影響較大，消費者如果選擇一家銀行就可以有多品牌的車型貸款供其挑選，而廠商的汽車貸款的選擇面則較小。而且從網(wǎng)點數(shù)量來看，銀行汽車貸款網(wǎng)點數(shù)量也要多于廠商汽車貸款網(wǎng)點。以上兩點是消費者對于銀行汽車貸款選擇傾向較高的主要原因。

　　抵觸利息支出和貸款手續(xù)繁瑣是不貸款主因

　　從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，22.6%的消費者不貸款原因是不想還利息，19.1%的消費者不貸款原因是經(jīng)濟狀況好不需要貸款，18.4%的消費者不貸款原因是因為手續(xù)繁瑣。中國消費者不選擇貸款的主要原因中也透露著對于跨期消費的排斥心理，消費者這種保守消費理念使得汽車貸款在中國的滲透率較低，很多消費者購車時一般都喜歡全款購車。

　　低利率貸款方案是促使貸款購車的關(guān)鍵

　　根據(jù)汽車之家的調(diào)查，汽車貸款促銷方式中對消費者吸引最大的是“低利率”，54.3%的消費者表示對低利率貸款方式十分認可。其次，21.2%的消費者喜歡超長還款期限的貸款方式。而僅有15.2%的消費者會更加偏好低手續(xù)費的貸款方式。對比這三種汽車貸款促銷方式來看，低利率甚至是零利率對于消費者的吸引力最大，如果貸款提供方推出超長還款期限加低利率的汽車消費金融產(chǎn)品，這肯定會引發(fā)很多消費者的隱性購車需求，也可謂是一種十分有效的汽車促銷手段。

　　汽車消費金融產(chǎn)品對于中國的汽車消費者來說仍舊是十分陌生的，這也意味著未來中國的汽車消費金融有著很大的發(fā)展空間。而且，汽車消費金融的發(fā)展也是中國成為汽車消費強國的必要條件之一，這也意味著未來中國的汽車消費金融還有很長的路要走。（來源：山東商報）　

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