“人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)已介入保險(xiǎn)的核心業(yè)務(wù)流程，覆蓋包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、售前、承保，理賠、售后服務(wù)，直至營(yíng)銷、風(fēng)控等其他環(huán)節(jié)，并取得了一定的成果。未來，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新必將成為保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)�！痹诘诙�屆中國(guó)保險(xiǎn)科技應(yīng)用論壇上，金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春如是說。

　　 『金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春』

　　6月25日，金融壹賬通聯(lián)合中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)在北京召開的“AI · 賦能 · 生態(tài)——第二屆中國(guó)保險(xiǎn)科技應(yīng)用論壇”，近300位行業(yè)專家、保險(xiǎn)從業(yè)者共同出席了本次論壇。

　　本屆論壇上，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)與金融壹賬通聯(lián)合發(fā)布《2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》，深入分析了當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)中面臨的難點(diǎn)痛點(diǎn)，并且根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)首先向行業(yè)祭出“3+1”保險(xiǎn)行業(yè)智能科技解決方案，不僅涵蓋保險(xiǎn)營(yíng)銷、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)三大場(chǎng)景，并且首次提出科技賦能產(chǎn)險(xiǎn)公司構(gòu)建車后生態(tài)圈，全面幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　值得關(guān)注的是，金融壹賬通還同時(shí)向行業(yè)公布了金融壹賬通推出包括智能人傷定損平臺(tái)、智能保險(xiǎn)分、智能客服、智能救援在內(nèi)的四大新產(chǎn)品線。以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)科技轉(zhuǎn)型。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)中向好 智能科技助險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型

　　目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持了穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢(shì)。收入方面，行業(yè)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)增長(zhǎng)，2018年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入達(dá)到3.8萬億元，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到18.3萬億元，繼續(xù)位居全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。風(fēng)險(xiǎn)防范方面，截至2018年四季度末，178家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為242%，平均核心償付能力充足率為231%。同時(shí)，保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展不斷推進(jìn)、保險(xiǎn)保障功能不斷增強(qiáng)、繼續(xù)大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　穩(wěn)中向好的局面，一方面是保險(xiǎn)監(jiān)管政策取得良好成效，另一方面也是保險(xiǎn)業(yè)積極擁抱科技趨勢(shì)的結(jié)果。然而，由中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)與金融壹賬通聯(lián)合發(fā)布的《2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》顯示，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)“三高一低”發(fā)展痛點(diǎn)仍然存在，一是綜合成本率偏高，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司平均綜合成本率達(dá)高達(dá)100.1%，中小財(cái)險(xiǎn)公司的更是高達(dá)109.0%，導(dǎo)致盈利較為困難；二是欺詐比例高，手段多樣難以防范，全球每年約有20%-30%的保險(xiǎn)賠款涉嫌欺詐，我國(guó)就車險(xiǎn)領(lǐng)域，欺詐滲漏比例約達(dá)20%；三是代理人流失率高，1年留存率不足50%，個(gè)別險(xiǎn)企首年流失率甚至高達(dá)80%，人才管理困難；四是低頻交易，平均每年與客戶接觸僅1-2次，客戶關(guān)系薄弱。由此導(dǎo)致的保險(xiǎn)公司盈利困難、客戶服務(wù)效率和滿意度低等問題亟待破局。

　　原保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧在會(huì)議上認(rèn)為，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用是將我國(guó)建設(shè)為保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)重大機(jī)遇。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)秘書長(zhǎng)黃志強(qiáng)指出，在國(guó)內(nèi)，“線上+線下”全場(chǎng)景賦能的保險(xiǎn)新零售蓬勃興起，智能風(fēng)控、智能定損、自動(dòng)理算、智能核保和智能平臺(tái)的出現(xiàn)，無不表示科技正在為保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)創(chuàng)造出新的能量。尤其是在今天加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)發(fā)展的走向下，保險(xiǎn)科技發(fā)揮出越來越重要的作用。

　　但是，在發(fā)展保險(xiǎn)科技的路上，中小保險(xiǎn)公司也有他們的痛點(diǎn)。會(huì)議上，全國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聯(lián)席會(huì)主任、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司執(zhí)行董事兼總裁童清在會(huì)議上指出，保險(xiǎn)科技的特點(diǎn)是投入大、周期長(zhǎng)，技術(shù)更迭過快。由于資金、人才、能力等方面的不足，中小公司對(duì)于保險(xiǎn)科技心有余而力不足，往往是想做做不了，做了又也難以達(dá)到預(yù)想效果，引進(jìn)技術(shù)又有顧慮、有風(fēng)險(xiǎn)。而且由于數(shù)據(jù)有限，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用效果難以保證。

　　針對(duì)以上難點(diǎn)，在銀保監(jiān)會(huì)大力支持和推動(dòng)下，平安集團(tuán)積極響應(yīng)，依托于自身30年的行業(yè)積累、全球頂尖的金融科技團(tuán)隊(duì)和豐富的金融科技實(shí)踐，平安集團(tuán)在金融科技領(lǐng)域，特別是保險(xiǎn)科技的研究和應(yīng)用走在了行業(yè)前列。

“3+1”保險(xiǎn)智能化解決方案

　　早在2017年，金融壹賬通首次對(duì)行業(yè)開放保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的核心技術(shù)，助力行業(yè)實(shí)現(xiàn)智慧化轉(zhuǎn)型。兩年后，金融壹賬通再次向行業(yè)開放先進(jìn)的AI智能產(chǎn)品，更是致力于構(gòu)建以科技為動(dòng)能的保險(xiǎn)生態(tài)，全面助力保險(xiǎn)行業(yè)健康、快速、高質(zhì)量發(fā)展。

　　論壇當(dāng)天，金融壹賬通亮出 “3+1”保險(xiǎn)行業(yè)智能化解決方案，以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)為基礎(chǔ)，結(jié)合海量服務(wù)場(chǎng)景及案例，幫助行業(yè)最終保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)的“重新定義”、保險(xiǎn)價(jià)值鏈的“重新塑造”、保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)的“重新構(gòu)建”。

　　第一、智能風(fēng)控為保險(xiǎn)企業(yè)在承保與理賠環(huán)節(jié)保駕護(hù)航，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控最優(yōu)化。保險(xiǎn)公司在承保和理賠等環(huán)節(jié)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管控面臨挑戰(zhàn)，存在欺詐頻發(fā)、依賴人工、信息割裂等痛點(diǎn)，嚴(yán)重影響風(fēng)控效果和效率。據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)測(cè)算，全球每年約有20%-30%的保險(xiǎn)賠款涉嫌欺詐。就我國(guó)而言，以車險(xiǎn)為例，欺詐滲漏比例約達(dá)20%。針對(duì)上述痛點(diǎn)，在車險(xiǎn)領(lǐng)域，金融壹賬通打造了智能閃賠解決方案，提供端到端專業(yè)車險(xiǎn)理賠。依托平安30年經(jīng)驗(yàn)積累，通過全國(guó)9大數(shù)據(jù)采集點(diǎn)，智能閃賠擁有行業(yè)最優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)庫(kù)及專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控，覆蓋7萬車型、12萬修理廠、3500萬條配件與工時(shí)數(shù)據(jù)，及六大類3萬多條反滲漏規(guī)則。同時(shí)，通過AI圖片識(shí)別、“一車一件一廠一價(jià)”的大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)匹配，可以秒級(jí)完成車?yán)碣r案件定損，提升效率、降低滲漏及欺詐風(fēng)險(xiǎn)。截止目前，金融壹賬通智能閃賠合作保險(xiǎn)公司數(shù)已超過25家。在本次論壇上，金融壹賬通向業(yè)界首次提出“智能閃賠+”的全新風(fēng)控理念，在智能閃賠系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步搭建和聯(lián)接智能公估、智能救援、智能汽修、智能車配件幾大管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)車?yán)碣r從報(bào)案到結(jié)案所有線上線下環(huán)節(jié)的端到端閉環(huán)管理，預(yù)計(jì)減損效益可以翻番。

　　第二、智能運(yùn)營(yíng)幫助保險(xiǎn)企業(yè)綜合提升產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)真正的全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新并海量推出，這就考驗(yàn)著保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)能力，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)字化運(yùn)營(yíng)較為粗放，客戶服務(wù)不智能化、缺乏精細(xì)化運(yùn)營(yíng)手段。金融壹賬通機(jī)器人客服超過4億次客戶服務(wù)應(yīng)用，可代替70%人工客服場(chǎng)景；智能遠(yuǎn)程音視頻服務(wù)可讓客戶無需臨柜，僅需5-10分鐘即可在線完成投保、理賠、回訪、保全等。智能運(yùn)營(yíng)兩大客服解決方案可覆蓋核保、理賠、回訪、客服環(huán)節(jié)。

　　第三、智能營(yíng)銷為保險(xiǎn)公司搭建新型代理人管理工具。眾所周知，保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)節(jié)最為關(guān)鍵的角色，當(dāng)下代理人高流失率，直接影響長(zhǎng)期性保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶體驗(yàn)和關(guān)系維護(hù)，大大增加保險(xiǎn)公司的管理和招聘成本，并對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的持續(xù)性造成沖擊。針對(duì)此，金融壹賬通提供AI代理人管理產(chǎn)品，可涵蓋代理人甄員、代理人培訓(xùn)、代理人激勵(lì)貫穿整個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人力資源管理環(huán)節(jié)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)搭建 “科技+管理”的全新人力資源生態(tài)體系。有效提高人才留存率、提升人均產(chǎn)能。

　　除了三大領(lǐng)域智能化賦能外，基于在車險(xiǎn)領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)及海量案例，金融壹賬通首次將車后生態(tài)納入保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)，致力于幫助保險(xiǎn)公司構(gòu)建保險(xiǎn)車后生態(tài)。

　　有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，到2020年，汽車后市場(chǎng)規(guī)模超過3萬億，近一半領(lǐng)域與保險(xiǎn)公司直接相關(guān)。為更好的助力保險(xiǎn)公司進(jìn)入后服務(wù)時(shí)代，金融壹賬通推出智能生態(tài)解決方案，該方案的“技術(shù)+服務(wù)”雙賦能，為保險(xiǎn)公司搭建覆蓋修車、用車、養(yǎng)車、車務(wù)等全領(lǐng)域的智能車后服務(wù)平臺(tái)。保險(xiǎn)公司可“拎包入駐”，并通過智能調(diào)度、智能作業(yè)、智能質(zhì)檢等AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上+線下全流程可視化的管理。值得一提的是，金融壹賬通目前已連接16000家4S店、20000家綜修廠、8000家保養(yǎng)連鎖店等理賠與車后服務(wù)商，可幫助保險(xiǎn)公司構(gòu)建一個(gè)完整的車后服務(wù)生態(tài)圈，進(jìn)一步提升服務(wù)能力。

四大智能產(chǎn)品首次亮相 全面賦能保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景

　　值得關(guān)注的是，在本屆論壇會(huì)上，金融壹賬通保險(xiǎn)一賬通CEO畢偉首次向行業(yè)公布了金融壹賬通推出包括智能人傷定損平臺(tái)、智能保險(xiǎn)分、智能客服、智能救援在內(nèi)的四大產(chǎn)品線。

『金融壹賬通保險(xiǎn)一賬通CEO畢偉』

　　畢偉表示：“保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化是大勢(shì)所趨，金融壹賬通憑借在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)上的多年積累，研發(fā)了更為超前的保險(xiǎn)新科技，為的是提升保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)水平，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員工作效率以及提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)效益，同時(shí)引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，推動(dòng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型，讓科技為保險(xiǎn)賦能�！�

1、智能人傷定損平臺(tái)

　　具體來看：智能人傷定損平臺(tái)包含三大人傷定損作業(yè)平臺(tái)，及多套人傷反滲漏與反欺詐智能引擎，通過信息智能化獲取、損失智能化判定，實(shí)現(xiàn)傷情報(bào)價(jià)智能化、人傷成本精細(xì)化管控。解決了傳統(tǒng)人傷案件理賠中審批復(fù)雜、流程長(zhǎng)，時(shí)效低等問題。

智能人傷定損

　　該平臺(tái)可通過醫(yī)院信息直連，在傷情確診的第一時(shí)刻，基于后臺(tái)多達(dá)17個(gè)類別，近90萬條的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，經(jīng)過智能模型的匹配，提供合理的賠償方案。客戶獲取公正的報(bào)價(jià)，避免訴訟維權(quán)產(chǎn)生的額外時(shí)間、精力消耗；保險(xiǎn)公司降低人工誤差，實(shí)現(xiàn)精細(xì)高效。在人傷理賠案件處理流程中，平臺(tái)以前期定損報(bào)價(jià)為藍(lán)本，運(yùn)用最新的科技和引擎對(duì)客戶提交的費(fèi)用索賠進(jìn)行智能識(shí)別與審核，自動(dòng)化審核率超過60%，可實(shí)現(xiàn)案均減損高達(dá)2000元。同時(shí)結(jié)合微表情技術(shù)及影像設(shè)備，準(zhǔn)確識(shí)別談判雙方對(duì)當(dāng)前賠償方案的接受程度及情緒變動(dòng)，及時(shí)彈性調(diào)整，促成調(diào)解方案簽訂。

　　以平安產(chǎn)險(xiǎn)的應(yīng)用效果為例，實(shí)際數(shù)據(jù)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，人傷新發(fā)訴訟占比降低10.7%、人均醫(yī)療費(fèi)降低10.3%、環(huán)節(jié)自動(dòng)化率提高60%。

2、智能保險(xiǎn)分

　　保險(xiǎn)公司風(fēng)控助手——智能保險(xiǎn)分，支持多種方式靈活接入保險(xiǎn)公司，在核保以及理賠環(huán)節(jié)雙向控制用戶情況，提供實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示，幫助保險(xiǎn)公司有效降低運(yùn)營(yíng)與欺詐風(fēng)險(xiǎn)。智能保險(xiǎn)分擁有保險(xiǎn)業(yè)第一的跨行業(yè)、跨場(chǎng)景整合數(shù)據(jù)信息庫(kù)篩選，為保險(xiǎn)企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)提供有力的數(shù)據(jù)支持，并且擁有數(shù)據(jù)互補(bǔ)、全流程嵌入、靈活接入等優(yōu)勢(shì)。目前，智能保險(xiǎn)分已上線業(yè)務(wù)場(chǎng)景包括核保、理賠、保全、代理人管理、質(zhì)檢回溯等全周期各業(yè)務(wù)場(chǎng)景，險(xiǎn)種覆蓋車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、信保等全量保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3、智能客服

　　智能客服綜合解決方案以客戶為中心，在語音、文字、質(zhì)檢等客服領(lǐng)域進(jìn)行智能應(yīng)用，提升客戶體驗(yàn)，降低人工成本，提高客服工作效率。該產(chǎn)品包括智能語音服務(wù)、智能音視頻、智能機(jī)器人、智能坐席助手、智能識(shí)別、智能外呼、智能質(zhì)檢等功能組件，有效提高客戶服務(wù)、人員管理、坐席質(zhì)檢的智能化管理。目前該技術(shù)已廣泛應(yīng)用于保險(xiǎn)各個(gè)領(lǐng)域，全面覆蓋保險(xiǎn)銷售、售后、理賠、保全等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，服務(wù)客戶次數(shù)達(dá)4億次。

4、智能救援

　　智能救援是為保險(xiǎn)、車企、銀行提供智能派單調(diào)度、作業(yè)管理、風(fēng)控、結(jié)算等一整套智能救援服務(wù)技術(shù)與管理解決方案。畢偉表示，目前，中小險(xiǎn)企救援服務(wù)采購(gòu)體量小、價(jià)格高；對(duì)供應(yīng)商難以進(jìn)行系統(tǒng)管理，質(zhì)量及成本難以把控。針對(duì)此，智能救援利用大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)、人工智能，打通系統(tǒng)平臺(tái)壁壘，實(shí)現(xiàn)救援服務(wù)全鏈智能、標(biāo)準(zhǔn)、透明，通過金融、系統(tǒng)輸出賦能下游救援商。依托互聯(lián)+智能硬件技術(shù)，將保險(xiǎn)公司、專業(yè)救援實(shí)施機(jī)構(gòu)以及客戶相聯(lián)接，形成了以車輛為中心載體，以服務(wù)為導(dǎo)向，以更專業(yè)高效為宗旨的道路救援新方式。

　　隨著金融科技的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的重構(gòu)將不斷加劇，葉望春表示：“授人以魚不如授人以漁，金融壹賬通將繼續(xù)以科技賦能保險(xiǎn)企業(yè)，布局完善保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)，幫助行業(yè)最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)的‘重新定義’、保險(xiǎn)價(jià)值鏈的‘重新塑造’，保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)的‘重新構(gòu)建’。 ”